Kredyt na spłatę chwilówek

CZYM JEST KONSOLIDACJA CHWILÓWEK?

Konsolidacja w bankowości, to połączenie kilku kredytów (pożyczek) w jeden. Konsolidacja chwilówek polega zatem na połączeniu kredytów pozabankowych (zarówno chwilówek, jak i pożyczek ratalnych) w jeden kredyt z jedną ratą. Chwilówki najlepiej skonsolidować kredytem bankowym. Przy konsolidacji chwilówek można też otrzymać dodatkową gotówkę na dowolny cel.

Nie każdy bank oferuje konsolidację zobowiązań pozabankowych więc nie warto składać zapytań w bankach na „chybił-trafił”. Gdy tych zapytań będzie za dużo, to można sobie zablokować możliwość wzięcia kredytu nawet na kilka miesięcy.

Dlatego jeśli jesteś Klientem firm pożyczkowych (posiadasz zobowiązania pozabankowe) i chciałbyś je zamienić na jeden kredyt bakowy, to skontaktuj się z naszym doradcą (zadzwoń lub wyślij formularz zgłoszeniowy). Pomogliśmy już wielu osobom – pomożemy i Tobie.

SPŁATA CHWILÓWEK - KROK PO KROKU

1. Kontakt z naszym doradcą oraz analiza Twoich potrzeb i możliwości.

Przede wszystkim skontaktuj się z naszym doradcą. Telefony bądź Formularz zgłoszeniowy znajdziesz na górze strony.
Przeanalizujemy Twoją sytuację, Twoje oczekiwania i możliwości. Do tego etapu potrzebne będą takie informacje jak: źródło uzyskiwanego dochodu, wysokość dochodu, posiadane zobowiązania (zarówno pozabankowe, jak i bankowe), czy zobowiązania spłacane są terminowo. Pomocny może okazać się Raport z BIK (Biura Informacji Kredytowej), gdyż są tam wszelkie informacje odnośnie posiadanych zobowiązań (zarówno tych spłacanych aktualnie, jak i tych już spłaconych) oraz zapytaniach kredytowych w bankach i firmach pożyczkowych. Potrzebne będą również takie informacje jak: stan cywilny, ilość dzieci na utrzymaniu, itp. Na tym etapie jesteśmy w stanie przygotować wstępną ofertę kredytową i po Twojej akceptacji przejść do następnego etapu.

2. Przygotowanie dokumentacji kredytowej.

Na tym etapie wysyłamy do Ciebie e-maila z listą dokumentów/informacji niezbędnych do złożenia wniosku w banku. Dokumenty możesz przekazać doradcy osobiście, pocztą elektroniczną (skany) lub pocztą tradycyjną/kurierem. Wbrew pozorom banki nie potrzebują zbyt wielu dokumentów. Najczęściej wymagane dokumenty to:
- dowód osobisty (lub dane z dowodu) lub paszport;
- potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na konto (najczęściej z 3, 6 lub 12 miesięcy) lub Zaświadczenie o dochodach od Pracodawcy (w przypadku braku wpływów na konto) – dotyczy umowy o pracę, umowy zlecenie, umowy o dzieło;
- potwierdzenie wpływu świadczenia na konto (lub „odcinek” od listonosza); ostatnie Decyzja waloryzacji emerytury/renty – dotyczy emerytury i renty
- PIT za ostatni rok, KPiR, zestawienie przychodów – dotyczy działalności gospodarczych.
Bank może zażądać dodatkowych dokumentów ale dzieje się to bardzo rzadko.

4. Podpisanie Umowy kredytowej w banku i wypłata środków.

Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej, pozostaje już tylko podpisać umowę w banku. Decyzje kredytowe są ważne najczęściej do 30 dni więc można umówić się na dowolny, dogodny dla Ciebie termin. Umowy podpisuje się najczęściej w placówce bankowej, w miejscowości, w której Klient przebywa lub w najbliższej miejscowości, w której znajduje się odział danego banku. W niektórych przypadkach jesteśmy w stanie dojechać do miejsca zamieszkania lub miejsca pracy Klienta i tam podpisać umowę.
Spłata chwilówek następuje w momencie podpisania umowy kredytowej z bankiem (bank wykonuje przelewy na wskazane rachunki do spłaty kredytów pozabankowych) lub Klient dostaje gotówkę i sam spłaca swoje zobowiązania. Jeżeli Klient wnioskował również o dodatkowe środki, to wypłacane są one (lub przelewane na wskazane konto) od razu po podpisaniu umowy kredytowej.

3. Procesowanie wniosku kredytowego.

Po otrzymaniu od Ciebie niezbędnych dokumentów, rozpoczynamy procesowanie wniosku. Dokumenty przekazujemy do banku (zawsze w bezpieczny sposób) i rozpoczyna się procesowanie wniosku kredytowego. Decyzja kredytowa wydawana jest najczęściej w przeciągu 1-3 dni roboczych. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej pozostaje już tylko ostatni etap (podpisanie umowy kredytowej).
Ważne: Wniosek składany jest tylko w jednym banku – bierzemy pod uwagę zarówno opłacalność ekonomiczną oferty, jak i szanse na uzyskanie kredytu. Ma to olbrzymie znaczenie jeśli chodzi o zapytania kredytowe. Każdy bank ma obostrzenia dotyczące ilości zapytań w Raporcie BIK. Na przykład jedne akceptują 3 zapytania w ostatnim miesiącu inne 5 zapytań w ostatnich trzech miesiącach, itp. Ważne jest więc, żeby nie składać wniosków na „chybił-trafił”, w wielu bankach, gdyż można zablokować składanie wniosków nawet na kilka miesięcy, a poza tym spada ocena punktowa w BIK, co również jest niekorzystne.

Fidem Finanse to właściwy wybór

Darmowa konsultacja.

Nie pobieramy przedpłat.
Wynagrodzenie pobieramy tylko za efekt.
Jesteśmy tańsi od konkurencji.
Działamy na korzyść Klienta.
Przeanalizujemy Twoją sytuację bezpłatnie.

Doświadczenie i relacje biznesowe.

Posiadamy długoletnie doświadczenie w branży.
Pracowaliśmy również w bankach.
Posiadamy bardzo dobre relacje biznesowe z pracownikami Banków
Współpracujemy z wszystkimi bankami na rynku.
Znamy aktualne oferty na rynku.
Na bieżąco przechodzimy szereg szkoleń produktowych - uzupełniamy wiedzę

Indywidualne podejście do Klienta.

Podchodzimy indywidualnie do każdego Klienta.
Wprowadzamy niestandardowe rozwiązania.
Nie jesteśmy pracownikami żadnego z banków więc nie jesteśmy zobligowani do sprzedaży jego produktów.
Dbamy o zadowolenie Klienta.
Obsługujemy Klientów z całej Polski.

Bezpieczeństwo.

Jesteśmy Licencjonowanym Pośrednikiem Kredytowym.
Nr Licencji: RPK028807.
Znajdujemy się w Krajowym Rejestrze Pośredników Kredytowych.
Twoje dokumenty i dane są u nas bezpieczne.
W naszej pracy stosujemy się do przepisów RODO.
Dochowujemy wszelkiej dyskrecji.

Usługi powiązane.

Usuwamy niekorzystne wpisy w BIK.
"Czyścimy" Zapytania i Zobowiązania w BIK.
Proponujemy pomoc pomostową.
Układamy plan działania.
Przygotowujemy pisma do Banków.

Jesteśmy tu dla Ciebie.

Przede wszystkim jesteśmy po to, żeby Ci pomóc.
W kontaktach z bankami reprezentujemy Ciebie - nie bank.
Służymy wsparciem również po podpisaniu Umowy kredytowej z bankiem.

Zapytaj o szczegóły

KREDYTY BANKOWE I POZABANKOWE - RÓŻNICE.

Zarówno kredyt bankowy, jak i kredyt pozabankowy, to instrumenty finansowe mające na celu udostępnienie środków pieniężnych osobom, które potrzebują dodatkowych pieniędzy. Mimo wspólnej (podstawowej) cechy, te dwa produkty różnią się od siebie w znaczny sposób.

Pierwsza różnica, to przede wszystkim okres kredytowania. W przypadku chwilówki okres kredytowania wynosi z reguły 30 dni. Przy pozabankowych kredytach ratalnych okres ten można wydłużyć już do 60 miesięcy. Natomiast spłatę kredytu bankowego można rozłożyć do 120 miesięcy (w niektórych przypadkach nawet do 144 miesięcy). Maksymalny okres spłaty kredytu wpływa przede wszystkim na wysokość miesięcznej raty. Jeżeli zależy nam na tym, żeby rata była jak najniższa, to warto rozłożyć spłatę zobowiązania na jak najdłuższy okres. Minusem takiego rozwiązania jest koszt kredytu – im dłuższy okres spłaty kredytu, tym koszty kredytu będą wyższe. Pamiętać należy o tym, że istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu (lub częściowej spłaty), co automatycznie obniży całkowity koszt, gdyż nie będzie trzeba płacić części odsetek.

Różnica druga, to maksymalna kwota kredytu. Tu różnica między chwilówkami, a kredytami bankowymi jest bardzo duża. Firmy pozabankowe oferują kredyty w maksymalnej kwocie do 20-25 tysięcy zł. Oczywiście większość udzielanych chwilówek mieści sie w kwocie do kilku tysięcy, a maksymalne dostępne kwoty zarezerwowane są zwykle dla stałych Klientów danej instytucji, czyli takich, którzy spłacają kredyty już od jakiegoś czasu. Natomiast maksymalne kwoty kredytów dostępne w bankach, mieszczą się w przedziale 200-250 tysięcy zł. Podobnie jak przy chwilówkach, takie kwoty przeznaczone są głównie dla Klientów, którzy posiadają relację z bankiem od wielu miesiący, jednak uzyskanie kredytów w kwocie 100-150 tysięcy zł nie stanowi już większego problemu nawet dla nowych Klientów.

Różnica trzecia – i chyba najważniejsza – to koszt kredytu. Tu różnica jest również znaczna – na korzyść banków. Na wstępie wyjaśnijmy czym jest koszt kredytu. Na koszt kredytu składają się: oprocentowanie kredytu/pożyczki, prowizja za udzieleniekredytu/pożyczki, ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze, inne opłaty. Najlepiej określa to wskaźnik RRSO (czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), który bierze pod uwagę wszystkie powyższe koszty. Im wyższy RRSO, tym droższy kredyt. RRSO przy chwilówkach i pozabankowych kredytach/pożyczkach ratalnych wynosi od kilkudziesięciu, do nawet kilku tysięcy (!) procent. Dla porównania, przy kredytach/pożyczkach bankowych, RRSO wynosi najczęściej od kilku do kilkunastu procent. Oczywiście mogą się zdarzyć pewne odstępstwa (np. pierwsza chwilówka zaciągana w danej instytucji pożyczkowej może być bez kosztów, czyli oddajesz tyle, ile pożyczasz) ale zdarza się to bardzo rzadko.

Różnica czwarta – czas uzyskania decyzji. Dla odmiany tutaj górą są chwilówki i ratalne kredyt pozabankowe. Firmy chwilówkowe są wstanie udzielić kredytu nawet w kilkadziesiąt minut (z reguły czas ten wynosi do kilku godzin). Proces kredytowy w większości firm pozabankowych jest w dużej mierze zautomatyzowany i polega głównie na wprowadzeniu danych Klienta i sprawdzeniu jednej lub kilku baz (BIK, KRD, BIG Infomonitor, itp.) w celu weryfikacji danej osoby. Jeżeli Klient nie posiada negatywnych wpisów (i spełnia pozostałe warunki danej instytucji) to kredyt przyznawany jest automatycznie. W bankach czas ten wydłuża się do 1-3 dni. Oczywiście istnieją w bankach uproszczone procedury przyznania kredytu ale dotyczą one głównie stałych Klientów danego banku i (czasami) wybranych grup zawodowych (np. lekarze, pielęgniarki, prawnicy, itp.). Najczęściej Klient taki ma wstępną ofertę do pewnej kwoty maksymalnej.

Różnica piąta – łatwość uzyskania kredytu. Oczywiście uzyskanie chwilówki jest łatwiejsze niż uzyskanie kredytu w banku. W większości przypadków firmy pozabankowe dużo łagodniej podchodzą do zdolności kredytowej, czyli stosunku wysokości sumy miesięcznych zobowiązań do miesięcznych dochodów. W większym stopniu kładą nacisk na to, żeby aktualne zobowiązania spłacane były terminowo (choć i tu firmy pozabankowe wymagaja mniej dokumentów i sprawdzają mniej baz dłużników (BIK, KRD, itp.)

Współpraca przebiega w 4 krokach

KONTAKT

Kontakt z doradcą i analiza potrzeb i możliwości

DOKUMENTY

Przygotowanie dokumentów do kredytu

PROCES

Procesowanie wniosku kredytowego w banku

WYPŁATA

Podpisanie Umowy w banku i wypłata środków

SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI

Konsolidacja Chwilówek - Pytania i Odpowiedzi

Spłata chwilówek – czy to możliwe?

Spłata zobowiązań pozabankowych jest możliwa ale trzeba spełnić klika warunków. Głównym warunkiem jest to, że w sytuacji kiedy posiadamy również zobowiązania bankowe, zobowiązania te muszą być płacone terminowo. Dotyczy to wszystkich produktów bankowych, które posiadamy: kredytów ratalnych, kart kredytowych, limitów w koncie, rat kredytów hipotecznych, zakupów ratalnych w sklepach. Jeżeli w historii spłat występowały sporadyczne opóźnienia w spłacie rat, np. 2-3 – dniowe, to nie powinno mieć aż tak dużego wpływu na przeprocesowanie kredytu. Niestety opóźnienia kilkunastodniowe (lub dłuższe) mogą utrudnić uzyskanie kredytu lub całkowicie przekreślić szanse na uzyskanie kredytu. Wynika to z tego, że każde opóźnienie w spłacie wpływa na punktację w BIK. Im dłuższe i częstsze zaległości, tym punktacja jest niższa. Natomiast w przypadku bieżących zaległości w spłacie zobowiązań bankowych, odmowa banku będzie automatyczna. Warto więc spłacać zobowiązania bankowe terminowo. Jeżeli opóźnienia występują na kredytach pozabankowych, to sytuacja jest do „uratowania”. W takiej sytuacji zachęcamy Państwa do skorzystania z naszej wiedzy i doświadczenia, oszczędzi to Państwu dużo czasu oraz uchroni od podejmowania niekorzystnych decyzji które mogą mieć wpływ na późniejsze przyznanie kredytu.

Konsolidacja chwilówek – brak zdolności.

Często, chcąc spłacić zobowiązania pozabankowe (chwilówki, pożyczki ratalne oraz przyznane limity pozabankowe), spotykamy się w banku z odmową udzielenia konsolidacji ze względu na brak zdolności kredytowej – czyt. zbyt niski dochód. Przeważnie jest to spowodowane tym, że banki zaczytując raport BIK widzą daną chwilówkę, jako cała ratę, ponieważ jest to kwota jednorazowa do spłaty. I tak np. mając pożyczkę (chwilówkę) w kwocie 5 tys. zł., bank traktuje taką pożyczkę jako jedną ratę. Przy kilku chwilówkach kwota ta może dochodzić nawet do 20-30 tys. zł i więcej. Oznacza to, że wg BIK, raty kilkukrotnie będą przekraczać kwotę uzyskiwanego przez Klienta dochodu. Bank w takiej sytuacji automatycznie wyda decyzję negatywną. Klienci często w takiej sytuacji udają się do innego banku, gdzie sytuacja się powtarza. Generowane są przez to zapytania do BIK, które obniżają punktację w BIK. Jest to błędne koło, które oddala Klienta od uzyskania kredytu. W takiej sytuacji zachęcamy Państwa do kontaktu z naszą firmą. Dzięki wiedzy i wieloletniemu doświadczeniu mamy wypracowane odpowiednie metody jak uporać się z taka sytuacją i wiemy w jaki sposób uzyskać ofertę w banku.

KONSOLIDACJA CHWILÓWEK - CZY TO SIĘ OPŁACA?

Odpowiedź na to pytanie prawie zawsze będzie pozytywna.

Najważniejszą kwestią w kredytach/pożyczkach (zarówno bankowych, jak i pozabankowych) są ich koszty. Najlepiej określa to wskaźnik RRSO (czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Na RRSO wpływają: oprocentowanie kredytu/pożyczki, prowizja za udzielenie kredytu/pożyczki, ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze, inne opłaty. Oczywiście im RRSO jest niższe, tym tańszy będzie kredyt (pożyczka).

RRSO przy chwilówkach i pozabankowych kredytach/pożyczkach ratalnych wynosi od kilkudziesięciu, do nawet kilku tysięcy (!) procent. Dla porównania, przy kredytach/pożyczkach bankowych, RRSO wynosi najczęściej od kilku do kilkunastu procent.

Powyższe porównanie jasno wyjaśnia, że chwilówki są dużo droższe od kredytów bankowych. Dlatego warto zamienić je na kredyt bankowy. Zdarza się, że firmy pożyczkowe oferują pożyczki bez żadnych kosztów, co ma na celu „przyciągnięcie” Klientów. Niestety kwoty takich pożyczek są stosunkowo niskie i tylko pierwsza jest darmowa, a każda następna już nie.

Kolejną ważną kwestią jest wysokość miesięcznych rat, czyli obciążanie domowego budżetu. Zobowiązania pozabankowe, oprócz tego, że są droższe od kredytów bankowych, mają krótkie terminy spłaty (lub „przedłużenia”) – najczęściej od 30 dni do 2-3 lat. Jeżeli te same kwoty kredytów rozłożymy na 8-10 lat, to raty będą znacznie niższe. Oczywiście zawsze istnieje możliwość wcześniejszej spłaty (w całości lub tylko częściowo) i obniżenie kosztów całkowitych pożyczki/kredytu (zwrot części prowizji, odsetki, itp.).

Mniej istotną ale wciąż ważną kwestią jest spłacanie jednej raty zamiast kilku-kilkunastu. Nie wpływa to oczywiście na koszt pożyczki ale może być dużym utrapieniem. Trzeba ciągle pamiętać, żeby spłacić ratę albo „przedłużyć” chwilówkę. Posiadając kilkanaście chwilówek, musimy kilkanaście razy w miesiącu pamiętać o spłacie raty. Konsolidując zobowiązania pozabankowe otrzymujemy jedną ratę, która w dodatku jest dużo niższa od sumy rat kredytów pozabankowych.

Podsumowując – spłata kredytów/pożyczek kredytem bankowym, prawie zawsze się opłaca.

Mamy nadzieję, że artykuł rozwiał Twoje wątpliwości. Jeżeli jednak masz dodatkowe pytania, to skontaktuj się z naszym doradcą (zadzwoń lub wyślij formularz).

Fidem Finanse w liczbach

0 zł pozyskanych kredytów i innych form finansowania

0 zadowolonych klientów indywidualnych i firm

0 lat doświadczenia w branży finansowej

0 banków, z którymi na stałe współpracujemy

Nie czekaj. Wypełnij już teraz krótki formularz zgłoszeniowy lub skontaktuj się z naszym doradcą.
Dobierzemy dla Ciebie najlepszą ofertę z rynku usług finansowych, dopasowaną do Twoich potrzeb.

Fidem Biuro Kredytowe